연말정산 맞벌이부부 7,000만원 자녀2명 세금 절세 전략

연말정산은 매년 반복되지만, 그 과정은 여전히 어렵게 느껴지곤 합니다. 특히 부부 합산 소득이 7,000만 원이고 7세 이상의 자녀가 두 명인 가정이라면, 어떻게 하면 더 효과적으로 연말정산을 할 수 있을까요? 이번 글에서는 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 연말정산 전략을 소개해드리겠습니다.

 

1. 부부 소득에 따른 공제 전략 세우기

가장 먼저 고려할 것은 부부 중 누가 소득이 더 많은지에 따라 공제 항목을 어떻게 나누는지가 중요합니다. 일반적으로 소득이 높은 쪽이 더 많은 세금을 내기 때문에, 소득이 많은 쪽에 공제를 몰아주는 것이 세금 부담을 줄이는 데 유리합니다.

• 예시: 만약 남편이 연 4,000만 원, 아내가 연 3,000만 원을 벌고 있다면, 남편에게 더 많은 공제 항목을 배분하는 것이 좋습니다.
• 공제 항목 나누기: 자녀 세액공제, 연금저축 세액공제, 신용카드 소득공제 등을 소득이 높은 쪽으로 집중시키면 절세 효과가 더 큽니다.

자녀 세액공제

7세 이상 자녀 두 명이 있는 경우, 자녀 세액공제를 받을 수 있습니다. 자녀 한 명당 15만 원의 세액공제를 받을 수 있으며, 두 명이면 총 30만 원의 혜택이 주어집니다. 이 공제는 소득이 높은 쪽에 적용하는 것이 유리합니다.

 

2. 신용카드, 체크카드, 현금영수증 전략

소득공제 항목 중 하나로 신용카드 사용에 따른 소득공제가 있습니다. 연간 총급여의 25%를 초과하는 사용액에 대해 일정 비율로 소득공제가 되는데, 이 비율은 사용 방식에 따라 달라집니다.

1. 신용카드: 15% 공제율
2. 체크카드 및 현금영수증: 30% 공제율
3. 전통시장 및 대중교통: 40% 공제율

전략적으로 사용하기

• 연초에는 신용카드: 연초에는 신용카드를 주로 사용해 기본 공제를 채우고, 이후에는 체크카드나 현금영수증을 주로 사용하는 것이 좋습니다.
• 전통시장 이용: 전통시장을 자주 이용하거나 대중교통을 자주 타는 경우, 공제율이 높은 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 사용 내역도 빠짐없이 기록해 두세요.

3. 자녀 교육비 공제 꼼꼼히 챙기기

자녀가 7세 이상이기 때문에 교육비 공제를 받을 수 있습니다. 초·중·고등학교의 수업료, 교과서 대금, 방과 후 수업비, 학원비 등이 포함됩니다.

• 학교 교육비: 학교에서 납부한 수업료나 교재비는 연말정산 시 교육비 공제로 소득공제를 받을 수 있습니다.
• 학원비: 초등학생의 경우 학원비도 공제 대상이므로, 아이가 다니는 학원의 납입증명서를 반드시 챙기세요.

주의할 점

공제 대상이 되는 교육비는 반드시 증빙 자료가 필요합니다. 학교나 학원에서 제공하는 영수증이나 납입증명서를 미리 챙겨두세요.

 

4. 연금저축과 IRP 활용

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 가장 확실한 방법 중 하나입니다. 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

• 연금저축: 연간 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 16.5%의 절세 효과가 있습니다.
• IRP: 추가로 300만 원까지 공제받을 수 있습니다.

어떻게 가입할까?

연금저축과 IRP는 연말에 가입해도 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 너무 늦지 않게 준비하고, 각 금융기관에서 제공하는 상품을 비교해 본인에게 맞는 것을 선택하세요.

 

5. 의료비 공제 놓치지 않기

의료비 공제는 본인, 배우자, 자녀의 의료비에 대해 세액공제를 받을 수 있는 항목입니다. 하지만 의료비 공제는 3%를 초과한 금액에 대해서만 적용되므로 계획적으로 지출하는 것이 필요합니다.

• 의료비 영수증: 병원에서 진료받은 후 영수증을 잘 보관해 두세요. 특히 큰 병원비가 발생한 경우 세액공제에 큰 도움이 됩니다.
• 예방접종 및 건강검진: 자녀의 예방접종이나 본인의 건강검진도 공제 대상이니 놓치지 마세요.

6. 기부금 공제 활용

기부금은 금액이 적어도 세액공제 효과가 있습니다. 정치 후원금이나 종교 단체에 납부한 기부금은 높은 공제율이 적용되기 때문에, 연말에 기부를 계획하는 것도 절세에 도움이 됩니다.

• 정치 후원금: 100만 원 이하의 정치 후원금은 50%의 세액공제율이 적용됩니다. 정치에 관심이 있다면 적은 금액이라도 기부해 보세요.
• 종교 단체 기부: 종교 단체나 비영리단체에 기부한 금액도 공제받을 수 있으니, 해당 단체에서 제공하는 기부금 영수증을 챙겨두세요.

7. 월세나 전세자금대출 이자 공제

만약 월세를 내고 있거나 전세자금대출을 이용 중이라면, 해당 비용도 공제받을 수 있습니다.

• 월세 공제: 연간 최대 750만 원까지 공제가 가능합니다. 계약서와 계좌이체 내역이 필요하며, 월세를 계좌이체로 납부한 경우에만 적용됩니다.
• 전세자금대출 이자 공제: 대출 이자 납부 내역도 소득공제 항목으로 활용할 수 있으니 꼭 확인해 보세요.

마무리하며

연말정산은 꼼꼼하게 준비할수록 절세 효과가 커집니다. 특히 부부 소득이 합산 7,000만 원이고 7세 이상 자녀가 두 명인 가정이라면, 소득에 맞춰 공제 항목을 전략적으로 배분하는 것이 중요합니다. 미리 계획하고 준비하면 세금 부담을 줄이는 데 큰 도움이 되니, 올해는 연말정산을 잘 대비해 보세요! 이 글이 여러분의 연말정산 준비에 도움이 되길 바랍니다. 필요하다면 세무 전문가와 상담해 정확히 계산하는 것도 좋은 방법입니다.